Финансовые инструменты для бизнеса

Автор:

ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – это маркетплейс, который предлагает юридическим лицам целый набор финансовых инструментов и услуг, таких как банковские гарантии, тендерные кредиты, кредиты на исполнение контрактов, факторинг и ряд других. О некоторых из них, рассказывает Ольга Кольяк, ведущий менеджер Финансового супермаркета ЭТП ГПБ.

Банковская гарантия

– Что такое банковская гарантия?

Ольга Кольяк (далее - О.К.): Банковская гарантия - это безусловное и безотзывное обязательство банка, с помощью которого заказчик обеспечивает исполнение контракта или отдельно взятых обязательств по контракту. Банковская гарантия – один из двух способов обеспечения участия в торгах в электронной форме. Суть процедуры заключается в обязательстве со стороны банка выплатить Заказчику определенный объем средств в случае невыполнения Поставщиком своих обязательств. Наиболее распространенные виды гарантии в электронных торгах – тендерная гарантия на участие в конкурсе, гарантия на исполнение контракта и гарантия на возврат аванса.

В настоящее время большинство банковских гарантий оформляется посредством электронного документооборота в режиме онлайн, поэтому клиент может получить банковскую гарантию как в виде электронного документа, так и на бумажном носителе, в максимально сжатые сроки.

Надо отметить, что Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает в получении банковской гарантии как участникам закупочной деятельности, осуществляемой непосредственно на ЭТП ГПБ, так  и любым юридическим лицам и предпринимателям, в том числе тем, которые только-только «делают первые шаги» на рынке госзакупок.

- Каким образом Клиент получает услугу?

О.К.: Клиент может обратиться к нам в любой удобной ему форме: позвонить по телефону, получить консультацию и помощь в оформлении заявки в режиме онлайн на web-ресурсах ЭТП ГПБ и личных кабинетах или заполнить самостоятельно экспресс-заявку на сайте Финансового супермаркета ЭТП ГПБ, где любой желающий может ознакомиться со всеми продуктами и условиями их предоставления.

Каждому Клиенту мы выделяем персонального менеджера, который, обладая экспертизой и знанием рынка банковских гарантий, подбирает Клиенту продукт, максимально отвечающий его потребностям. Персональный менеджер помогает и в сборе пакета документов, который требуется конкретным банком для получения гарантии, и в подаче заявок одновременно в разные банки, помогает в согласовании шаблонов банковской гарантии, заключении договоров с банком и получении скана и бумажной версии самой банковской гарантии. Таким образом, мы экономим временные ресурсы Клиента -  оперативно находим решение и сопровождаем до полного завершения сделки. Учитывая, что Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ руководствуется исключительно интересами Клиента, обеспечивая конкурентность в электронных торгах, то Клиент может рассчитывать на максимально выгодные для него условия по комиссии за гарантию, срокам рассмотрения его заявки и, в целом, вероятности получения гарантии.

– Сколько времени необходимо для получения банковской гарантии в Финансовом супермаркете?

О.К.: Заявка рассматривается очень оперативно, и спустя несколько часов Клиент после обращения может получить не только возможные решения по разным банкам, но и саму Банковскую гарантию. Но надо понимать, что срок получения гарантии варьируется в зависимости от ее вида и суммы, Банка-гаранта, технологии рассмотрения заявки (в рамках стандартных продуктов или на индивидуальных условиях).

– Какие сложности могут возникнуть при получении банковской гарантии?

О.К.: Банки-гаранты в большинстве случаев отказывают компаниям по таким причинам, как срок существования организации, отсутствие опыта исполнения сопоставимых контрактов, отрицательные показатели финансово-хозяйственной деятельности.

На момент получения заявки специалист Финансового супермаркета ЭТП ГПБ выясняет все основные параметры и понимает шансы Клиента в получении продукта, и какие именно Банки-гаранты закроют потребность Клиента, учитывая, что требования у разных банков к клиентам могут сильно отличаться.

– Каковы условия предоставления банковской гарантии?

О.К.: Комиссия за выдачу Банковской гарантии составляет от 2,5% годовых, однако, она сильно варьируется в зависимости от вида банковской гарантии и Банка-гаранта, иногда и от профиля самого Клиента и Бенефициара. И все это без открытия расчетного счета, без посещения банка, с предоставлением минимального пакета документов, включая сопровождение персонального менеджера.

– Вы предлагаете услуги по получению тендерного кредита и кредита на исполнение контракта. Чем они отличаются?

О.К.: Тендерный займ – это денежные средства, обеспечивающие участие поставщика в закупочной деятельности. Если по условиям Заказчика поставщики должны обеспечить свое участие денежными средствами, они могут использовать заемные средства. Иногда это большие суммы для компаний, которые нежелательно изымать из оборота организации и замораживать их на срок, который может достигать нескольких месяцев (включая срок подачи заявки и определения победителя торгов). Если компания участвует в нескольких аукционах, самый лучший способ предъявить обеспечение заявки – это тендерный кредит.

Кредит на исполнение контракта может понадобиться компании, если она выиграла конкурс, и ей необходимы средства для выполнения контракта. Кредит на исполнение контракта, по сути, является кредитом на пополнение оборотных средств, и он актуален и для быстро растущих компаний, и для предприятий с выраженной сезонностью выручки, и для компаний, которые не хотят отвлекать ограниченные ресурсы, например, из других проектов. Активным участникам торгов по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ кредит на исполнение контракта позволяет успешно справляться с условиями заказа, не ограничивая свою основную деятельность в средствах.

– Можно ли получить тендерный кредит не как единоразовый, а в виде возобновляемой кредитной линии?

О.К.: Единоразовый тендерный кредит выдается на определенную сумму под участие в конкретном аукционе и действует на срок его проведения. Если компания участвует в нескольких процедурах, то берется кредит с возобновляемой кредитной линией, срок которого устанавливает кредитная организация (часто выдается на год).

– Каковы условия получения тендерного кредита для поставщиков, зарегистрированных на ЭТП ГПБ?

О.К.: Комиссия за выдачу кредита составляет 3% вне зависимости от суммы, максимальный срок кредитования составляет 50 дней. Тендерный займ выдается в течение 1-2 рабочих дней после предоставления необходимой информации при обработке заявки.  Всего четыре шага позволяют получить Клиенту продукт: оформление заявки, получение предложения, заключение сделки с помощью ЭЦП, получение займа.

В среднем по рынку 7-10% заявок на банковские гарантии реализуются в конечные сделки, это процент включает и отказы банков, и отказы самих клиентов, у нас каждый четвертый обратившийся получает банковскую гарантию и мы стремимся к тому, чтобы это показатель рос путем усиления клиентского сервиса, большей диверсификацией партнеров, предустановлением лимитов на клиента.

– Какие сложности могут возникнуть при получении тендерного кредита?

О.К.: Оценивая заявку на тендерный займ, как и любой другой кредитный продукт, наши Партнеры ориентируются на ряд показателей: отсутствие негативной информации по компании и руководителям, соразмерность запрашиваемого займа финансовому состоянию, отсутствие отрицательной кредитной истории организации, срок деятельности организации.

Факторинг

– Что такое факторинг и когда он необходим?

О.К.: Факторинг – это комплекс финансовых процедур, которые обеспечивают финансирование клиента по контракту с отсрочкой платежа. В работе данного финансового инструмента, который подразумевает финансирование уступленных денежных требований, происходит взаимодействие трех сторон: факторинговой компании (Фактора), Клиента (Поставщика) и Дебитора (Заказчика).  

На сегодняшний день Факторинговые компании - Партнеры Финансового супермаркета ЭТП ГПБ рассматривают заявки с максимальной отсрочкой платежа по контракту до 180-ти дней. Данный продукт позволяет получить Поставщику финансирование факторинговой компании от 70-ти до 90% от суммы Контракта в день обращения, подтверждая факт отгрузки товаров/услуг закрывающими документами без ожидания завершения отсрочки платежа. Вторую часть оплаты по Контракту Поставщик получает после полного погашения своей задолженности Заказчиком за вычетом комиссии Фактора за свои услуги. 

– В чем преимущество факторинга по сравнению с кредитом?

О.К.: Факторинг – это продукт, который дает ряд преимуществ перед кредитом на текущую деятельность компании: решение по факторингу предоставляется в день обращения, Клиент получает финансирование без залога с возможностью увеличения лимита, в рамках которого финансирование носит бессрочный характер, погашение осуществляется автоматически по приходу средств от Дебитора, а также для получения данного продукта не требуется переходить на расчетно-кассовое обслуживание в определенный банк.

– Какие сложности могут возникнуть при заключении факторингового контракта?

О.К.: При заключении Генерального соглашения о факторинговом обслуживании Заказчик должен подписать трехстороннее Уведомление, являющееся неотъемлемой частью Договора. На данном этапе иногда происходят задержки оформления Факторинга по причине возникновения непонимания продукта со стороны Заказчиков. 

– Что факторинг дает заказчику?

О.К.: Факторинг – это финансовый инструмент, в котором плюсы не только для Поставщика, но и для Заказчика. Кроме выгодных условий оплаты, а именно к отсрочке платежа Дебитору предоставляются дополнительные 30 дней, называемые регрессом, для оплаты своей задолженности по Контракту; планирование графика погашения задолженности; увеличение покупательной способности.

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ

– Почему вы рекомендуете обращаться за этими услугами в Финансовый супермаркет?

О.К.: Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет высокотехнологичный, оперативный сервис. Клиент, благодаря нашей команде специалистов, получает квалифицированную и непредвзятую информацию о выбранном продукте, полное сопровождение на всех этапах получения услуги. Сервис Финансового супермаркета ЭТП ГПБ обеспечивает передачу заявок тем держателям продуктов, Партнерам ЭТП ГПБ – надежным Банкам-гарантам и финансовым организаторам, которые с наибольшей вероятностью предоставят необходимую услугу.  Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает молодым компаниям участвовать в тендерах наравне с крупными игроками рынка.

Наша задача -  помогать компаниям в развитии и максимально эффективном ведении бизнеса, и успешность ее реализации подтверждается увеличением количества заявок за счет повторных обращений Клиентов, довольных нашим сервисом.

– Какова стоимость ваших услуг?

О.К.: Услуги Финансового супермаркета ЭТП ГПБ, т.е. обработка заявки и пошаговое сопровождение Клиента до заключения сделки, абсолютно бесплатны. Клиент оплачивает исключительно ту комиссию, которую ему устанавливает Банки или иная финансовая организация, предоставляющая услугу.

 

*На правах рекламы