Блокировка счёта по 115-ФЗ: причины и порядок действий

Опубликовано 20.07.2026

#признаки риска по 115-ФЗ

Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать

Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ или отказал в операции — это можно оспорить. Закон даёт право доказать законность сделки и добиться разблокировки счёта без обращения в суд. Решение банка не окончательно: есть формальный механизм обжалования. Первый шаг — письменный запрос оснований ограничения в сам банк.

Простыми словами. Блокировка по 115-ФЗ — это когда банк приостановил операции или отказал в платеже, заподозрив нарушение закона об отмывании денег. Это не окончательно: решение можно оспорить и добиться разблокировки, часто даже без суда.

Почему банк ограничил операции

Блокировка счёта по 115-ФЗ — не наказание и не подозрение лично вас. Закон обязывает банки выявлять признаки легализации доходов и финансирования терроризма, поэтому каждая операция проходит автоматический скрининг по критериям Банка России. Триггером может стать нетипичный для отрасли оборот, резкий рост наличных платежей, отсутствие налоговой нагрузки, сопоставимой с выручкой, или транзитный характер расчётов. Решение чаще принимает алгоритм, а не сотрудник банка лично: отказ в операции и последующий запрос документов банком — часть стандартной процедуры контроля, а не доказательство вашей вины.

Поясним. «Легализация доходов» — отмывание денег, полученных незаконно; финансирование терроризма — перевод средств на такие цели. Банк по закону обязан автоматически проверять на эти признаки все операции, поэтому под проверку попадают и добросовестные компании.

Что делать — пошаговый алгоритм

Запросите у банка письменные основания ограничения — направьте запрос через личный кабинет, чат поддержки или отделение с просьбой указать причину и перечень нужных документов; банк обычно отвечает в течение 1–2 рабочих дней.
Уточните, какие операции банк продолжит проводить во время проверки — налоговые платежи, страховые взносы и зарплату сотрудникам обычно пропускают даже при ограничении; банк должен подтвердить это в тот же день.
Подготовьте документы, подтверждающие законность спорной операции — соберите договоры, первичные документы и письменное пояснение экономического смысла сделки; на сбор обычно уходит 2–3 рабочих дня.
Направьте документы в банк в установленный срок — уложитесь в срок из запроса, обычно это 5–7 рабочих дней; пропуск срока банк зафиксирует как отказ от пояснений.
Дождитесь решения банка о пересмотре — по 115-ФЗ банк обязан сообщить о принятом решении не позднее 10 рабочих дней со дня получения документов.

Пошаговый алгоритм действий при блокировке счёта по 115-ФЗ

Какие документы подготовить

Документ	Для чего нужен	Где получить
Договоры с контрагентом по спорной операции	Подтверждают реальность и экономический смысл сделки	Архив компании, контрагент
Первичные документы — накладные, акты, счета-фактуры	Доказывают фактическое исполнение сделки	Бухгалтерия, система ЭДО
Налоговая отчётность за период	Показывает, что оборот соответствует масштабу бизнеса	Личный кабинет налогоплательщика
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП	Подтверждает виды деятельности и полномочия подписанта	Сайт ФНС, egrul.nalog.ru
Пояснительное письмо о деловой цели операции	Описывает суть сделки простыми словами для банка	Составляется самостоятельно или с юристом

Если банк отказал — что дальше

Если банк подтвердил отказ после рассмотрения документов или не ответил в установленный срок, спор переходит на следующий уровень — обращение в Межведомственную комиссию ЦБ. Комиссия рассматривает жалобы на необоснованные банковские отказы и при положительном решении обязывает банк восстановить обслуживание без судебного разбирательства. Подача жалобы бесплатна, не требует участия юриста и не лишает права обратиться в суд, если решение комиссии вас не устроит.

Проще говоря. МВК — межведомственная комиссия при Банке России, куда можно пожаловаться, если банк отказал повторно. Обращение бесплатное, юрист не обязателен, и оно не лишает права потом пойти в суд.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли платить налоги и зарплату, если банк ограничил операции по счёту?

Ответ: Да. Закон сохраняет право платить налоги, страховые взносы и зарплату сотрудникам даже при блокировке счёта по 115-ФЗ. Банк не может отказать в этих операциях, ссылаясь на проверку.

Вопрос: Можно ли открыть счёт в другом банке, пока решается вопрос с этим?

Ответ: Технически да. Но сведения об отказе попадают в общую базу Банка России, и новый банк может увидеть историю и тоже усилить проверку. Логичнее довести разблокировку текущего счёта до конца, а не искать обходной путь.

Вопрос: Что делать, если банк не объясняет точную причину ограничения?

Ответ: Запросите формальный письменный ответ — устных пояснений недостаточно для обжалования. Если банк ссылается на внутреннюю методику без деталей, направьте документы по всем спорным операциям сразу.