Как не попасть в красную или жёлтую зону ЗСК
Зелёная зона ЗСК — результат предсказуемых действий компании, а не разовой удачи. Знать, как не попасть в красную зону ЗСК, для собственника проще и дешевле, чем потом проходить реабилитацию через банк и Межведомственную комиссию. Ниже — конкретные шаги, которые снижают риск блокировки счёта по 115-ФЗ для вашей компании.
Почему компании попадают в красную зону
Красная зона редко становится результатом одного нарушения. Банк оценивает совокупность признаков за период, и каждый из них добавляет вес в общую оценку. Пять факторов чаще всего формируют этот вес: реальные обороты не соответствуют заявленным кодам ОКВЭД; деньги проходят через счёт транзитом без явной экономической цели; налоговая нагрузка ниже отраслевого уровня; адрес или руководитель компании отмечены как массовые; среди контрагентов есть организации с собственным высоким риском. Отдельно каждый признак может остаться незамеченным, но их сочетание меняет итоговый индикатор ЗСК.
Чек-лист профилактики
Профилактика блокировки складывается из регулярных действий, а не одной проверки в год.
- Сверяйте коды ОКВЭД с реальной деятельностью — раз в квартал проверяйте, что заявленные виды деятельности совпадают с фактическими операциями по счёту.
- Сопоставляйте налоговую нагрузку с отраслевым уровнем — перед каждой сдачей отчётности сравнивайте свои показатели со средними по ОКВЭД на сайте ФНС.
- Подтверждайте достоверность адреса и директора — раз в полугодие проверяйте компанию в открытых реестрах, чтобы вовремя заметить признаки массовости.
- Проверяйте контрагентов перед сделкой — перед каждым крупным платежом запрашивайте карточку партнёра и его историю по 115-ФЗ.
- Документируйте экономический смысл нетипичных платежей — храните договоры и пояснения к нестандартным операциям до момента, когда банк может их запросить.
- Отвечайте на запросы банка в установленный срок — не оставляйте письма без ответа: молчание само повышает риск дополнительных проверок.
Проверка контрагентов как инструмент вашей защиты
Должная осмотрительность для себя начинается раньше, чем у банка появляются вопросы: компания, которая регулярно проверяет собственную карточку, видит изменение уровня риска первой и успевает скорректировать показатели. Это снижение риска ЗСК работает и в обратную сторону — сомнительный контрагент в цепочке платежей повышает оценку всех, кто с ним связан. Самопроверка по 115-ФЗ и проверка контрагента перед сделкой — два действия, которые компания контролирует сама, не дожидаясь официального запроса.
ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС предоставляет своим Пользователям доступ к уровню риска ЦБ РФ и дополняет его открытыми данными ФНС, ФССП, Росстата и арбитражных судов — и для проверки контрагента, и для самопроверки. Информация актуальна на дату запроса.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Как часто нужно проверять признаки риска внутри компании?
Ответ: Налоговую нагрузку и обороты по счёту проверяйте раз в квартал, перед отчётностью. Адрес, директора и контрагентов — не реже раза в полугодие, чаще при смене вида деятельности. Риск ЦБ РФ своей компании и поставщиков — постоянно.
Вопрос: Достаточно ли проверять только себя, без контрагентов?
Ответ: Нет: индикатор риска учитывает и операции с контрагентами, а не только показатели самой компании. Сделка с организацией из красной или жёлтой зоны повышает оценку обеих сторон.
Вопрос: Что делать, если компания видит у себя признаки повышенного риска?
Ответ: Определите, какой фактор дал прирост: ОКВЭД, транзитные платежи или контрагент из группы риска. Устранимые причины устраните до следующей отчётной даты; при уже введённых банком ограничениях действуйте по статье о реабилитации по 115-ФЗ.
Получить консультацию по расширенным
тарифам портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Оставьте заявку и мы Вас проконсультируем
